Можно ли не платить по кредиту при судебных разберательствах

Можно ли не платить по кредиту при судебных разберательствах

При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора.


Банки включают в иск полную сумму задолженности, включая проценты, штрафы, неустойки;

О том, как снизить проценты по кредиту, рекомендуем вам прочитать в этой статье.

  • Взыскание судебными приставами задолженности в виде имущества заёмщика.

Таким образом, не стоит надеяться на то, что банк забудет о задолженности. Лучше всего вовремя начать действовать, привлечь кредитного адвоката и искать пути, которые помогут облегчить условия выплаты долга.

Однако, ФЗ-123 предусматривает возможность банкротства физического лица. Для того, чтобы провести эту процедуру, необходимо соблюсти два условия:

  • Общая сумма задолженности должна быть не меньше 500 000 рублей.

Для этого следует просмотреть текст кредитного договора. Очень часто в нем прописывается возможность обращения банка в суд. Причем указывается конкретный судебный орган. В таком случае кредитору необходимо зайти на его официальный сайт.
Информацию о физических лицах надо искать в разделе «Судебное делопроизводство», а об организациях – в разделе «Арбитраж». Если после введения Ф. И. О. или наименования информация об открытии судебного дела не появится, значит, банк еще не обращался с исковым заявлением.

При условии, что в кредитном договоре информации о суде нет, можно с помощью интернета посмотреть сведения о том, какой суд общей юрисдикции рассматривает дела по месту регистрации потенциального ответчика (если сумма долга набежала уже в размере, превышающем 50 тыс. рублей). При меньшей задолженности ту же информацию надо проверять по мировым судам.

Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей.
Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории.

Позвоните или сходите в суд, указанный в повестке (названный при телефонной беседе), назовите свою фамилию, фамилию судьи, сущность исковых требований и попросите дать сведения, когда состоится судебное заседание.

Ознакомление с материалами дела

На любой стадии гражданского процесса, вы сможете получить в суде копии материалов вашего дела. Лучше это сделать сразу, как вы убедились в подлинности повестки. Для этого необходимо прийти на судебный участок и попросить помощника судьи ознакомить вас с материалами дела.

Изымать оригиналы документов из дела нельзя.
Для того чтобы изучить документы в спокойной обстановке вам придется копировать их, либо сфотографировать. Судейские работники не очень охотно соглашаются делать копии, ссылаясь на отсутствие ресурсов (бумаги, краски и пр.), поэтому лучше запастись фотоаппаратом.

Инфоinfo
Если же по остальным кредитам — банк предъявил исковое заявление о взыскании задолженности в суд, тогда снова выпишут исполнительный лист и передадут для исполнения судебным приставам!

Если ваше дело передали в суд, то уже нет смысла скрываться и игнорировать заседания суда. Этим вы сделаете хуже только самому себе. Стоит отметить, что в тюрьму должников по кредиту не сажают. Однако есть статья 159, которая повествует, что за злонамеренное получение кредита с изначальным мошенничеством можно получить срок.


Для этого суду нужно будет доказать вину заемщика и его намерение оформить кредит мошенническим способом. Также неплательщика могут посадить в тюрьму за злостное уклонение от уплаты кредита по статье 177, но для этого тоже необходимо будет доказать что вы намеренно уклонялись от уплаты кредита!

Практически со всеми ответами коллег согласен, НО

1.

Т.о., если вы живете на съемной квартире, то нужен договор, что вся утварь, находящаяся в квартире принадлежит арендодателю. Далее, есть три пути разрешения сложившейся ситуации:

1. Пойти к приставам и написать заявление о добровольном погашении задолженности по решению суда в какой-либо сумме, представив справку о размере з\п, и тогда в бухгалтерию приставы высылать ничего не будут.

2.
Ждать пока обратят взыскание на заработную плату

3. Если Вы платить на данный момент совсем не хотите, то можете оформить нотариальное согласие на выплату алиментов например в пользу нетрудоспособной матери\ребенка в размере 50% от заработной платы, и тогда пока есть это соглашение, приставы ничего не смогут снять с заработной платы, поскольку макс. возможный размер удержаний из заработной платы составляет 50%.

Если ответчик правильно подходит к процессу, то в результате судебного решения будут снижены или вовсе отменены различные виды неустойки (проценты, пени, штрафы). Для этого просто будет необходимо представить доказательства, что в жизни заемщика и его семьи имеются временные денежные затруднения (например, когда должник стал безработным или по месту его работы практикуются длительные задержки зарплаты, или ему приходится ухаживать за пенсионером и пр.).

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности.

Лучше получить решения судов по другим искам, может они не являются справедливыми и у Вас еще будет возможность их обжаловать, тем самым, снизить размер долга.

Андрей! Если по одному кредиту суд принял решение взыскать с вас денежные средства, то данное решение вступило в законную силу, и выписан исполнительный лист! Судебные приставы занимаются исполнением судебных актов! Если в собственности у вас ничего не имеется, но вы работаете, тогда будет удерживаться некая сумма от вашей зарплаты!

Безусловно вы можете сходить в районный (городской) суд и узнать в канцелярии — были ли в отношении вас вынесены еще судебные решения и выписаны исполнительные листы, а так же можете зайти в отдел судебных приставов и узнать у них про исполнительные листы в отношении вас!

Если же вы никуда не пойдете, чтобы узнать о состоянии остальных кредитов, — т.е.

Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Этапы искового производства по кредитным делам

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком.

Вниманиеattention
В графике прописываются конкретные суммы и даты. Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит.


Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность.

Спустя 6-7 мес приставы вернут испол.лист взыскателю, но это не означает, что впоследствии он не сможет предъявить его к исполнению. Но практика работы Сбербанка показывает, что безнадежные долги они списывают, может вам повезет….

Надеюсь, смогла Вам помочь! Желаю вам удачи! Обращайтесь!

Андрей!

В соответствии с Трудовым кодексом РФ:

Статья 138. Ограничение размера удержаний из заработной платы Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20 процентов, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, — 50 процентов заработной платы, причитающейся работнику.

При удержании из заработной платы по нескольким исполнительным документам за работником во всяком случае должно быть сохранено 50 процентов заработной платы.

Соответственно, бухгалтерия с Вашей официальной зарплаты 9 000 руб.
Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс.

При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

Незаконные способы

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа.

Важноimportant
Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.

  • Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  • Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны.

Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п.

Вашего мнения нет, суд принимает их сторону… Кроме того ч. 1 ст. 203 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, предусмотрено, что:

суд рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.

Статьей 434 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что

при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления, взыскатель, должник вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения судебного акта.

Тем самым Вы можете заявлять соответствующие ходатайства о рассрочке платежа, подтверждая это суммой заработной платы с работы.
При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется.

Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *