Сколько надо детей для перерасчета ипотеки

сколько надо детей для перерасчета ипотеки

Важные изменения коснулись семей, где есть ребенок-инвалид. Согласно постановлению №1396 от 31.10.2019, которое было опубликовано 6 ноября 2019 года, семьи, которые воспитывают ребенка инвалида имеют право:

  • ипотеку под 6% могут взять семьи и с одним ребенком, если ребенок признан инвалидом и рожден до 31.12.2022г.
  • оформлять семейную ипотеку под 6% можно до 31.12.2027 года при условии, что инвалидность ребенку была присвоена после 31.12.2022 года.
  • семьи с ребенком-инвалидом в ДФО имеют право приобретать жилье по льготной ставке в 5%, а не 6%, как в других регионах.
  • также ребенок-инвалид может быть рожден и ранее 01.01.2018, как этого требуют стандартные условия программы.

Важный момент! На совещании правительства от 14.10.2019 Д.А.


Инфоinfo
Но чтобы ставка была минимальной, необходимо соответствовать требованиям Сбербанка.

Когда можно провести реструктуризацию?

Сейчас, в 2019 году, Сбербанк реструктурирует ссуды, оформленные ранее, когда доходы были выше, и платить было несложно. В нынешней ситуации многие оказались в положении, когда семейный бюджет не выдерживает нагрузки в силу падения курса рубля, повышения цен на продукты и товары народного потребления. Некоторые остались без работы или начали получать зарплату меньше.


Если такое произошло, то пора обращаться в Сбербанк, писать заявление на перерасчет ставки, оформлять новый договор с минимальным процентом.

Если по кредиту на момент обращения есть просрочка, банк ответит отказом. Поэтому перед подачей заявки погасите все текущие платежи. Как минимум 20% цены жилья должно быть оплачено. Минимальный остаток долга – 300 000 руб.

Перерасчет процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

После оформления ипотеки в Сбербанке перерасчет процентной ставки это возможность сэкономить, тратить меньше, купить жилье за минимальную сумму. Но сниженный процент – это не единственное преимущество предлагаемой программы. Помимо перерасчета ставки по процентам Сбербанк может провести реструктуризацию ипотеки, взятой в другом банке независимо от валюты.

После подписания договора платежи становятся рублевыми. Но снижение процента – самое значимое изменение.

Снижение ставки по уже оформленному договору в Сбербанке

Суть продукта – выделение Сбербанком средств для полного погашения задолженности по действующей ипотеке. Подписывается новое соглашение, по условиям которого меняются сроки, проценты, размер платежей по ипотечному кредиту.


Важноimportant
Еще несколько лет назад платить долги по ипотеке было несложно. Но со временем могло произойти что угодно, и если события повлекли снижение уровня жизни, необходимо произвести перерасчет процентов, чтобы снизить ставку. В этом случае переплата будет меньше, и выплата ипотеки станет доступнее.

Сбербанк принимает любые доводы.


Рождение ребенка, ухудшение здоровья заемщика, другие предпосылки, послужившие причиной ухудшения положения, принимаются к рассмотрению. Наличие зарплатной карты увеличивает шансы услышать согласие. Если есть депозитный счет, но ипотека в Сбербанке не оформлялась, можно рассчитывать на перерасчет ставок и процентов.
В результате размер ежемесячного платежа снижается, сроки пересматриваются, ставка по ипотеке становится мизерной.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района.

Детская ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг.

Новые условия получения рефинансирования

Для рефинансирования существует ряд условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Если ребенок родился в 2017 году или раньше, то семья не имеет право на льготное субсидирование ипотеки.

Как получить господдержку

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо оформить ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если семья уже выплачивает ипотеку, достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы.

На примере первого месяца: гасим первую сумму полностью, оставшиеся 2884р. закидываем на снижение платежа, а не срока. В следующем месяце эта разница будет больше и больше.

В итоге получилось, что платеж сведется к нулю в 2032г.. В этом способе не учитывались вычеты. Выходит 13 лет вместо 20.

Неплохо, но можем лучше. Да, платеж ниже. И этот способ справедлив, если каждый месяц вносить двойную величину платежа (34 432 в месяц). Это реально. Только по условиям у нас ресурсы ограничены.

Благодаря этой заморочке заметил одну интересную вещь, которая нам поможет.

Взгляните:

Пояснение:

Снова взглянем на график, синяя линия. Что видим? Ага, в какой-то момент кривая начинает интенсивнее уходить вверх (вот именно, что похоже на экспоненту).

Находим эту точку:

Давайте найдем связь с телом долга.

Изначально оно у нас было 1.86 млн.

Оформляя онлайн кредит, не придется ничего разъяснять. Достаточно заполнить обязательные поля формы перерасчета, указать дополнительную информацию и дождаться предодобрения. Собирайте документацию, приходите в назначенный день в офис Сбербанка.

Подписывайте новое соглашения, реструктурируйте ипотеку под новый процент.Варианты реструктуризации

Сбербанк реструктурирует задолженности по ипотеке, если нет просрочек, штрафов, пени. Просроченные долги, штрафные санкции не входят в периметр оказываемой услуги. Перерасчет предполагает изменение ставки. При этом есть выбор, по какому пути пойти, когда нужен перерасчет, а также новые ставки, минимальный процент. Решающий фактор – обстоятельства. Снижение процентов происходит в рамках реструктуризации.

Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья.
  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы.

Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.

  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных.
    Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков.
    В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

А именно:

  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв.

Процесс выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк связывается с кредитором, уточняет детали, погашает досрочно вашу задолженность в полном объеме с учетом установленных процентов.
  2. Заемщик на основании нового кредитного соглашения со Сбербанком погашает задолженность по вновь согласованной ставке.

Главное – перед подписанием бумаг на перерасчет обсудить все детали, определить сроки, периоды, ставку. Повторная реструктуризация невозможна. Сбербанк предоставляет данную услугу только один раз.

Если ипотека оформлена в Сбербанке, достаточно написать заявление на перерасчет. Собственные кредиты также рефинансируются. Необходимо предоставить минимальный пакет документов, так как все условия сотрудникам банка и без того известны.

В результате изменяется процент. Если ставка был, скажем, 14%, то после перерасчета платить придется меньше – сейчас это 10,9%.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

  1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
  2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
  3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

  • заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • банк готовит допсоглашение;
  • заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
  • государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования.

Заявку одобрят тем банкам, которые подходят по требованиям государства.

Полный список банков-участников утвержден приказом Минфина.

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Жилье на вторичном рынке

Вторичное жилье не попадает под программу льготной ипотеки под 6 процентов. Даже если у семьи уже была оформлен ипотечный кредит на вторичное жилье и после 1 января 2018 г.

ДФО).

Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

  1. Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
  2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее.

Заемщик становится обладателем следующих преимуществ:

  1. Сбербанк производит перерасчет ставок и процентов любых займов, кроме пластиковых карт. Все долговые обязательства погашаются одним платежом.
  2. Ставка снижается независимо от условий прежнего договора. Переплата по процентам становится минимальной, жилье обходится дешевле.
  3. Если прежде погашение производилось в иностранной валюте, то Сбербанк выполняет перерасчеты ставок и процентов в российских рублях.
  4. Сумма обязательного платежа фиксированная, не зависит от курса валют, показателя инфляции и других кризисных проявлений.
  5. Допускается досрочное погашение.

    Срок оговаривается индивидуально.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

  1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
  2. Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
  4. Ставка равна 6% на период субсидирования.
Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *